Contratos de crédito con consumidores para bienes inmuebles de uso residencial. sanciones y remedios para el caso de incumplimiento de la obligación del prestamista de evaluar la solvencia del prestatario

Abstract

[spa] En las páginas que siguen me propongo explicar sucintamente la razón de ser de la prohibición de otorgar crédito a quien no supera el test de solvencia en la Directiva 2014/17; por qué, contrariamente a algunas voces que se han alzado en contra, considero que es una opción correcta; y cuáles pueden ser las consecuencias de su vulneración, de acuerdo con la regulación que, lege lata, ofrecen las normas de transposición de la Directiva en otros países. Al hablar de esto último será imprescindible plantear cómo hay que sancionar la infracción de una conducta negocial y si pueden existir diferencias por el hecho de transponer la Directiva en normas de derecho privado o en circulares bancarias y órdenes administrativas (normas de derecho prudencial, en definitiva).

[eng] In the following pages I try to explain briefly the raison d'être of the ban on granting credit to those who do not pass the solvency test in Directive 2014/17; why, contrary to some voices that have spoken out against it, I consider it to be a correct option; and what the consequences of its violation may be, in accordance with the regulation that, lege lata, the rules transposing the Directive offer in other countries. When talking about the latter, it will be essential to consider how to sanction the infringement of business conduct and whether there may be differences between transposing the Directive into private law rules or into banking circulars and administrative orders (prudential rules, in short).